Cómo comparar distintos préstamos online

Como ya informamos acerca del éxito y crecimiento de los préstamos online, estos están haciéndose con el mercado financiero. Cada vez son más las ofertas de préstamos que podemos encontrar sin siquiera movernos de casa.
Por ello, Préstamos Online les dará unos consejos para poder comparar y elegir el mejor préstamo online.

A la hora de elegir un préstamo, se deben tener en cuenta ciertos factores clave, que son los mejores indicadores de si un préstamo le conviene o no.
Empecemos con el capital. Si estamos buscando bastante financiación, nos interesa que el máximo que nos puedan conceder no sea bajo. Debe saber que cuanto mayor sea el capital, mayor será el importe total que deberá devolver al prestamista; y probablemente le exijan alguna garantía para asegurarse de que no perderán su dinero.

Un factor muy importante son los intereses del préstamo. Estos en general no son especialmente bajos, pues los préstamos online no suelen tener muchos requisitos ni garantías muy sólidas, de modo que cobran intereses más altos. Debemos analizar el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE). Existen varios tipos de intereses: de  tipo variable -puede variar a lo largo de la vida del préstamo, de tipo fijo -no varía-, o mixto -al principio fijo y posteriormente pasa a ser variable-.
Lo más recomendable es escoger intereses de tipo fijo, ya que los de tipo variable, al igual que puede ser más barato, al mes siguiente puede encarecerse aún más. De este modo, el cliente ya sabe lo que deberá pagar de cuota mensual, que será siempre la misma.
La TAE es el coste total del préstamo, recoge los intereses más las comisiones y otros posibles gastos. En ocasiones las entidades se refieren a ella como honorarios, ya que en préstamos a corto plazo la TAE es bastante alta y suele causar confusión en los clientes.

El tercer factor clave son los plazos de devolución del préstamo. Este es el tiempo del que dispone para devolver la cantidad de dinero prestada más los intereses, comisiones y otros gastos. Dependiendo del préstamo, puede ser a muy corto plazo, corto plazo, medio o largo plazo. Existen préstamos a devolver en siete días, y otros que pueden llegar a los seis años.
Este factor se debe comparar junto a los intereses, ya que dependiendo de la vida del préstamo, será más o menos cómodo abonar la cuota.
Por ejemplo, a un cliente normal le será más fácil pagar la cuota mensual de un préstamo a cinco años -junto con intereses y demás gastos posibles- que uno a dos semanas. Esto se debe a que pagar el préstamo entero de una sola vez es bastante complicado.

Existen gastos adicionales que pueden encarecer el precio final del préstamo. Debe asegurarse de las comisiones que se le puedan cobrar, así como las de estudio, apertura, cancelación... También puede darse el caso de que la entidad le exija contratar un producto financiero vinculado, como una tarjeta de crédito.

Luego existen los factores de riesgo del propio cliente. Estos pueden ser la solvencia, edad y otras circunstancias personales. Estos influirán a la hora de concederle el préstamo, ya que algunas entidades prefieren no correr riesgos y conceden préstamos solo a aquellos clientes que consideran solventes. Entre estos factores se encuentran la situación laboral, deudas pendientes, tipo de vivienda y  antigüedad laboral.

Estos han sido los consejos que le ayudarán a elegir el mejor préstamo y quedarse satisfecho con él. Existen muchos tipos de préstamos online, pero esta guía le servirá para todos ellos.

Premio para los préstamos online Monedo Now

Hoy lunes en Préstamos Online aprovechamos la noticia sobre la marca de los prestamos online Monedo Now ha sido premiada con el galardón ‘Estrella de Oro a la Excelencia Profesional’ que reconoce la trayectoria profesional y el compromiso con la excelencia en el sector de los préstamos personales online para analizar estos préstamos rápidos.

La información general es que Monedo Now es una marca de préstamos online a plazos con un alto grado de personalización, perteneciente a Kreditech Spain S. L. Los productos que ofrece son préstamos personales de hasta 5.000€ a pagar en hasta 36 meses mediante múltiples opciones de pago y cuotas ajustables que ofrecen una mayor flexibilidad a cada cliente. Partiendo de la información facilitada por el cliente, Monedo Now calcula una oferta personalizada. Cada oferta es única, transparente y sin costes ocultos.

Para solicitar los préstamos Monedo Now los requisitos a cumplir son más o menos los mismos que para la mayoría de préstamos online: ser mayor de 18 años, tener una cuenta bancaria, un ingreso regular y tener un email y un número de teléfono móvil.

Vamos a tomar un ejemplo tomado de la propia web de Monedo Now:
Un préstamo de 2.000 euros a pagar en 36 meses; la cuota mensual a pagar sería de 125,56 euros, es decir un tipo de interés mensual del 5,25 %, con lo que al final el montante total pagado sería de 4.520 euros.

Otro ejemplo, para un préstamo de 1.000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberá devolver un total de 1.535,07€ en cuotas de 127,92€, correspondiente a una TAE del 87%.

Nos parece un alto interés, pero tienen la ventaja de que pueden conceder los préstamos estando en el ASNEF.

Les ofrecemos algunas opiniones sobre los préstamos Monedo Now:

- 05/07/2017 "ufff menos mal que esta este, neecsitaba 3000 eros pero estoy en asnef y pensaba que nadie me los daria y ellos si asiquer menos mal de verdad"

- 28/05/2017 "Del montón. no esta mal pero los intereses suelen ser muy altos aunq es un problema con todos"

- 23/05/2017  "¡Muy bueno!. lo pedi y tenia el dinero mu rapido, ahora me toca paagarlo pero me a venido muy bien para mi situasion"

- 16/05/2017  "Un timo. Muy sencillo, por un crédito de 2600€ acabaría pagando 6082€, es vergonzoso"

Anímese y deje sus comentarios y opiniones sobre los préstamos Monedo Now.

Ventajas de los Préstamos Online

A raíz de la crisis económica de 2008, surgió una nueva forma de financiación. Muchas entidades bancarias tuvieron que cerrar, y como consecuencia, miles de personas se vieron ahogadas en problemas económicos. 

Entonces apareció una forma de financiación alternativa, prácticamente desconocida hasta entonces. Los préstamos online están siendo muy utilizados hoy en día por las personas que buscan financiación, gracias a la facilidad y rapidez con la que se puede obtenerlos.

Existen distintos tipos de préstamos online, que destacan todos ellos por la sencillez con la que podemos conseguir que el banco nos ingrese dinero en nuestra cuenta. Pero hay una gran ventaja respecto a los préstamos tradicionales: los préstamos personales online, o préstamos online a plazos.

Anteriormente, si necesitaba dinero para, por ejemplo, adquirir un coche, la fórmula era siempre la misma: acudir personalmente a las oficinas de su banco y solicitar el préstamo. Ahora, ni siquiera es necesario acudir físicamente al banco gracias a Internet; y por otro lado, existen diversas alternativas a los bancos -empresas financieras o de préstamo-.

Contratar un préstamo personal a plazos de manera online, se traduce en intereses más bajos y cuotas mensuales mucho más cómodas.

Podemos obtener importantes cantidades de dinero a devolver en cómodos plazos. Las condiciones de devolución dependen de cada entidad financiera, pero por lo general podemos acordar el plazo que más nos convenga, ya sean meses o incluso años. Cuanto mayor sea el plazo de devolución, menor serán los intereses a abonar.

Los requisitos que deberemos cumplir son normalmente los mismos y muy simples: residir en España, ser mayor de edad, ser titular de una cuenta bancaria y disponer de un teléfono móvil, correo electrónico y DNI o pasaporte. 

Estos pueden ser más estrictos cuanto mayor sea la cantidad del préstamo, pues el banco generalmente se asegura de que el cliente le va a devolver el dinero y puede pedirnos una nómina o justificar una fuente de ingresos periódica.

Cómo la Ley de Crédito Inmobiliario afectará a los préstamos hipotecarios

En la presente legislatura del Gobierno se aprobará una nueva ley hipotecaria, la Ley de Crédito Inmobiliario. Esta se aplicará a los contratos de préstamos para bienes inmuebles de uso residencial, tanto con personas físicas como jurídicas que realicen profesionalmente alguna de las actividades relacionadas con la solicitud de préstamos.

Según un informe del Ministerio de Economía, los principales puntos de la modificación serán los siguientes: se refuerza la protección al consumidor y el control de legalidad en la fase de contratación -ofreciendo así al consumidor un asesoramiento transparente y limpio-, el prestatario tendrá a su disposición información sobre los gastos asociados a la firma del contrato, y se aprobará un modelo estándar de contrato -para uso voluntario-.

Efectos y Cambios Significativos:

A parte de una mayor protección y transparencia para el consumidor, la nueva ley incluye parámetros importantes que afectarán el mercado de los préstamos.

- Por primera vez, se regula el derecho del consumidor a convertir la moneda del préstamo a la del Estado en el que el prestatario resida o en la que reciba sus ingresos. Esta medida actúa como defensa ante el riesgo de cambio de moneda.

- Solo podrán cobrarse gastos de comisión y servicios que hayan sido aceptados por un prestatario o solicitados en firme, y siempre que dichos gastos puedan ser justificados y acreditados.

- Quizá la medida más beneficiosa para el cliente es la posibilidad de cambiar el tipo de interés. Es decir, los titulares de préstamos hipotecarios firmados a tipo variable tendrán la opción de cambiarlas a tipo fijo. De este modo, "el consumidor estará cubierto en un contrato a largo plazo", como es en el caso de los préstamos hipotecarios, asegura el ministro Luis de Guindos. "A tipo fijo no dependes de la evolución del Euribor, de alguna forma tienes un seguro en tu hipoteca".

Cómo calcular los intereses de un préstamo

Los intereses de los préstamos son quizá el factor más importante a tener en cuenta para elegir los mejores préstamos.

Como ya informó Préstamos Online en el artículo sobre 8 consejos a la hora de pedir un préstamo personal, los intereses son lo que más puede elevar el coste de nuestro préstamo. No sólo se nos cobrarán intereses por solicitar un préstamo; también puede darse el caso de que nos cobren intereses de demora al no realizar el pago correspondiente en la fecha fijada en el contrato. Todo ello puede hacer que nos resulte más complicado devolver el préstamo.

A continuación les explicamos cómo calcular los intereses de un préstamo:

1. Lo primero es anotar los plazos y condiciones del préstamo. Incluya las tasas de interés y cuotas mensuales.

Pongamos que solicita un préstamo de 2.000 euros, con una tasa de interés del 10% y una cuota mensual de 47 euros.

2. Divida la tasa de interés entre 365 -números de días del año-. El resultado debe dividirlo entre el periodo de facturación -tiempo transcurrido desde que se inician sus facturas de cada mes hasta que finalizan-, que suele ser de 30 días.

Multiplique el resultado por el valor del préstamo (2.000€), y ya obtendrá el interés de su primer mes.

3. Ahora solo queda ir restando el saldo obtenido por el interés de la cuota mensual y repetir los dos pasos anteriores -dependiendo del plazo que le hayan dado para devolver el préstamo-.

Siguiendo estos sencillos pasos podrá calcular el dinero que deberá pagar por los intereses de los préstamos personales online.

Así que, antes de aceptar un préstamo personal rápido siempre debe sentarse a analizar los intereses estipulados para evitarse complicaciones con los pagos.

Cómo elegir un Préstamo Personal Online

Cuando necesitas financiación, elegir prestamos personales online puede resultar complicado. Es una decisión que debes meditar, analizando las distintas posibilidades, y de la cual dependerá el futuro de tu plan empresarial o personal.

Para ello, en Préstamos Online te guiamos en la elección de tu préstamo:

· ¿Cuánto necesitas?: Lo primero es tener claro cuánto necesitas para pedir dinero. Debes tener en cuenta que una cantidad muy grande acarreará intereses mayores, y debes ser suficientemente solvente como para devolverlo.

                                        

· Compara las TAE: La Tasa Anual Equivalente indica en porcentaje anual el coste del préstamo: incluye el interés, gastos y comisiones. Su mayor utilidad es la de ser un aspecto clave a comparar con las demás ofertas de préstamos, lo que nos ayudará a decidir cuál nos conviene más.

· Cuotas e Intereses: Debes tener cierta seguridad de que vas a ser capaz de pagar mensualmente la cuota por el dinero prestado por el banco. Obviamente cuanto mayor el interés, mayor será la cuota mensual. Existen intereses de tipo fijo y de tipo variable. Es aconsejable elegir un préstamo de tipo fijo, ya que así sabrás la cantidad que deberás abonar cada mes -que será siempre la misma-. Actualmente, los préstamos personales tienen un interés de entre el 6% y el 14%.

· Infórmate completamente antes del contrato: Nuestro último consejo es que conozcas exactamente qué tipo de préstamo estas contratando. Compara préstamos, pregunta, no te quedes con la duda si hay algo que no te ha quedado del todo claro. Y por supuesto, lee con detenimiento aquello que vayas a contratar.

Préstamos y Créditos: ¿qué diferencia hay?

Muchas veces confundimos los términos préstamos y créditos, y es probable que no todos sepamos diferenciar el uno del otro. Pero en realidad, son completamente diferentes. En Préstamos Online te explicamos estos dos términos:

· Préstamos: Se trata de una operación en la cual una persona/entidad (prestamista) le entrega a otra (prestatario) una cantidad de dinero fija, llamados prestamos personales, al comienzo de esta operación. Por su parte, el prestatario se compromete a devolver esta cantidad de dinero en un plazo determinado, más los intereses correspondientes.

· Créditos: Una persona/entidad pone a disposición de otra una cantidad de dinero con un límite fijo mediante creditos personales. El cliente dispone entonces de este dinero, y este será el que decida cuándo y cuánto dinero utilizar, según sus necesidades. Los intereses se pagan únicamente por la cantidad de dinero utilizada, suelen ser más elevados que los del préstamo y además es habitual que esto acarree una comisión por el dinero no utilizado.

Un crédito también se devuelve a plazos, y a medida que se vaya devolviendo el dinero se podrá disponer de más (aunque sin pasarse del límite estipulado). Cuanto el crédito finalice, este se podrá ampliar o renovar.