Los Préstamos de MicroBank, todo un éxito

MicroBank, banco que se especializa en conceder mini préstamos, aprobó el año pasado 167.669 solicitudes de préstamos, por un importe de 809 millones de euros.

Esta entidad, fundada en el año 2007, pertenece a CaixaBank; con el objetivo de "canalizar la actividad de micropréstamos que hasta ese momento venía realizando 'la Caixa'".
MicroBank también ofrece planes de ahorro y tarjetas de crédito, pero lo que realmente ha tenido éxito en el mercado ha sido su concesión de mini préstamos online. Gracias a ello, entre otros factores, ha ingresado un 37% más respecto al año 2015.

Estos préstamos van dirigidos a autónomos que buscan financiación para proyectos, estudiantes que quieran realizar un máster, familias con rentas al año inferiores a los 18.000€ y emprendedores que tienen dificultades para acceder a la financiación tradicional.
Siendo un préstamo online, podemos realizar la solicitud de financiación en cualquier momento del día: su servicio de banca electrónica está abierto las 24 horas del día durante todo el año. Podrá acceder desde su teléfono móvil, ordenador, tablet o incluso TV. Además, cuenta con un sistema antifraude, CaixaBankProtect, para que pueda usted realizar sus operaciones con total seguridad.

MicroBank ofrece préstamos de hasta 25.000€ a devolver en seis años; a excepción de empresas de inserción laboral. Estas empresas sociales podrán obtener hasta 50.000€ a devolver en ocho años.

Los clientes de MicroBank tienen "poco o ningún historial crediticio", y concede los préstamos basándose en la confianza de la persona y en su proyecto. No piden ningún tipo de garantía real, y aún así, el ratio de morosidad de sus clientes se encuentra bastante por debajo de las entidades financieras convencionales.

MicroBank cerró 2016 con un beneficio neto de 33,8 millones de euros, un 15% más que el que se generó el año anterior.
Sus fondos propios -uno de los aspectos más importantes de una empresa- ascendieron a los 243,3 millones de euros. Poseen un capital de nada más y nada menos que de 90 millones, y unas reservas de 119,3 millones.

Jordi Gual, presidente de CaixaBank, asegura que "el banco ha demostrado el acierto de este modelo porque cubre las necesidades financieras de los colectivos que tienen más dificultades para poder hacer realidad sus proyectos familiares o de negocios".

Y usted, ¿ha tenido alguna experiencia con los préstamos de Microbank? Puede dejar sus opiniones sobre los préstamos de MicroBank o su anuncio gratis en Préstamos Online.

Los "milllennials" prefieren los préstamos online

Según un estudio realizado por Smartme Analytics, en España los "millennials" -aquellos que nacieron entre el año 1980 y el 2000- se decantan por los préstamos online, algo que preocupa, y mucho, a la banca tradicional.

A pesar de que muchos de estos jóvenes suelen solicitar préstamos para financiar compras o viajes -es decir, préstamos personales o préstamos al consumo- sin duda, el proyecto por el que más acuden a financiación es para obtener un préstamo para estudios.
Esto se debe a que muchos de ellos se encuentran en edad de formación académica y no disponen de la capacidad económica suficiente como para seguir formándose.
Y es que los "millennials" han encontrado en la banca online una forma de financiación genial para ellos. Los préstamos online les ofrecen ofertas y condiciones especiales para ellos, para que se puedan permitir el préstamo. Y si a ello le sumamos que el proceso de financiación lo pueden llevar a cabo mediante una tecnología con la que tan cómodos se sienten, increíblemente fácil, sencillo y eficaz, se convierte en la financiación ideal para los millennials.

¿Por qué le preocupa tanto a los bancos tradicionales esta fuga de los "millennials"? Pues porque son un público potencial para las entidades de financiación.
Como ya dijimos antes, estas personas buscan formación, a la vez que también intentar encontrar un trabajo que les aporte una mínima estabilidad económica. Además de esto, es obvio que una persona joven tiene una mayor capacidad de ahorro que una con cincuenta años, y eso le beneficia a los bancos.

Son sin duda un segmento de la clientela de los bancos muy importante e interesante, y por ello los préstamos online se aseguran de ofrecerles las mejores ofertas para atraer el mayor número posible de clientes. Gracias a sus conocimientos tecnológicos, muchas entidades ya se están renovando para acercarse vía online a este público, que se mueve por Internet como pez en el agua.

Es por ello que los bancos tradicionales lo tienen realmente difícil para atraer de nuevo a estos jóvenes. Desde que las empresas fintech aparecieron -aquellas que utilizan la última tecnología para ofrecer productos y servicios financieros- los jóvenes se lanzaron a por ellas al estar totalmente digitalizadas.
Un estudió que realizó la entidad PwC, revela que al menos el 54% de los "millennials" está preocupado por su capacidad económica y los problemas que pueda acarrear para pagar sus deudas escolares. Por otro lado, un 34% de ellos tiene unos ingresos familiares bajos, por lo que se sienten aún más indefensos frente a sus deudas. Quizá por ello se refugian en los Préstamos Online, que se adaptan a sus necesidades.

Tipos de Préstamos Online

Los préstamos online están siendo cada vez más utilizados. La rapidez y sencillez por la que destacan las operaciones bancarias de manera online han desbancado a la tradicional forma de financiación -acudir a las oficinas y perder días de papeleos-.
En esta ocasión, le informaremos sobre los tipos de Préstamos Online que existen para que pueda encontrar el que más se adapte a su necesidad de financiación y no pierda tiempo innecesariamente.

Veamos primero las características principales de los préstamos online. Estos van dirigidos principalmente a particulares, sin ser necesario detallar la finalidad del préstamo. No suelen ser muy estrictos y las cantidades de dinero no son demasiado elevadas; oscilan entre los 50€ y los 5.000€. Eso sí, el tiempo de respuesta por parte de la entidad financiera es prácticamente mínimo. Los préstamos online suelen usarse para gastos imprevistos o puntuales.

· Préstamos Personales Online: destinados exclusivamente a particulares, son para una necesidad específica en un momento determinado. La cantidad no suele ser muy elevada -alrededor de los 1.000€-. Ideales para bienes tangibles o perecederos, como pueden ser un viaje, una boda, un proyecto empresarial...

· Préstamos al Consumo Online: se diferencia de los préstamos personales principalmente en que este está destinado a bienes tangibles, de carácter duradero; como pueden ser un coche, una moto, una casa...

· Préstamos Rápidos Online: ofrecen cantidades de dinero más elevadas -hasta 60.000€- en situaciones de urgencia, y con los que recibirá una respuesta de la entidad en escasas horas, y en menos de 48 horas podrá tener el dinero en su cuenta, a devolver en máximo siete años.

· Minipréstamos Online: como su propio nombre indica, son los que ofrecen una menor cantidad de dinero -normalmente no supera los 900€-. Se caracteriza por la concesión de dinero de forma rápida y un plazo de devolución que no suele superar los dos meses.

· Préstamos Sin Aval Online: pueden incluirse en cualquier otro tipo de préstamo, pero son diferentes ya que no requieren un aval. Muchos bancos solicitan algo o alguien que avale la operación y que les asegure que no van a perder el dinero, pero estos no.

· Préstamos con Asnef Online: al igual que los préstamos sin aval, estos no son un tipo de préstamo en sí, pero son muy buscados ya que muchas entidades no conceden préstamos a aquellos que se encuentren en el ASNEF o cualquier otra lista de morosos. Cada vez son más las entidades que ofrecen préstamos especiales para personas con Asnef.

· Préstamos para Estudios Online: estos pueden considerarse también préstamos personales, pero en ocasiones las entidades realizan ofertas y promociones dirigidas a estudiantes, con unas condiciones más favorables y de menor coste para que los estudiantes puedan costearse el préstamo.

Préstamos para estudios del Banco Sabadell y la Universidad de Las Palmas

La Universidad de Las Palmas de Gran Canaria y el Banco Sabadell han firmado un acuerdo para financiar préstamos para estudios.

Con estos nuevos préstamos en Las Palmas los préstamos para estudios del Banco de Sabadell ya alcanzan a numerosas entidades universitarias y centros de formación.

Relación de centros en España ya acordados para préstamos con el Banco Sabadell:

ANDALUCÍA
Universidad de Granada (UGR)
Discalia Formación y Consultoría
EOI · Escuela de Organización Industrial
Escuela Superior de Gestión Comercial y Marketing (ESIC)
Escuela de Organización Industrial (EOI)
EUSA · Centro Universitario
Instituto Internacional San Telmo
Les Roches Marbella

ARAGÓN
Universidad de Zaragoza (UNIZAR)
Escuela Superior de Gestión Comercial y Marketing (ESIC)
ESER · Aula Próxima
Universidad San Jorge (USJ)

ASTURIAS
Escuela Universitaria de Turismo de Asturias
Universidad de Oviedo

ISLAS BALEARES
EHIBS · Escola d’hosteleria de les Illes Balears
CESAG · Centro Superior Alberta Giménez
Universitat de les Illes Balears (UIB)

CANARIAS
CEMA · Centro de Estudios Marítimos del Atlántico
TIDES · Instituto Universitario de Turismo y Desarrollo Sostenible
Universidad de las Palmas de Gran Canaria (ULPGC)
Universidad de la Laguna (ULL)

CASTILLA Y LEÓN
Universidad de León (UNILEON)
Universidad de Valladolid (UVA)
Universidad de Salamanca (USAL)
Universidad Católica de Ávila (UCAV)
IE University (Segovia)
Universidad Europea Miguel de Cervantes (UEMC)

CATALUÑA
Universitat Autònoma de Barcelona (UAB)
Universitat de Barcelona (UB)
Universitat de Girona (UDG)
Universitat de Lleida (UDL)
Universitat Politècnica de Catalunya (UPC)
Universitat Pompeu Fabra (UPF)
Universitat Rovira i Virgili (URV)
AEROLINK Air Services
Centro de Estudios Financieros (CEF)
CESDA · Centro de Estudios Superiores de la Aviación
EADA
EAE Business School (Barcelona)
EAE Escuela de Administración de Empresas
EF · Education First
ESADE
ESADE Law & Business School
ESCAC · Escola Superior de Cinema i Audiovisuals de Catalunya
Escola Superior de Disseny (ESDI)
Escola Universitària d’Hoteleria i Turisme (CETT)
Escuela de Doblaje de Barcelona
ESDEN Business School
ESERP
ESIC Business and Marketing School
ESRP · Escola Superior de Relacions Públiques
European University Business School
FDMODA Felicidad Duce
Fundació Universitària del Bages (FUB)
Fundació IQS (Barcelona)
GENEVA Business School
IDEC · Universitat Pompeu Fabra
IESE Business School
IIMN · Instituto Internacional de Marketing y Negocios
Institut del Teatre
La Salle International Business School
Master Pilates Formación
People Matters
UCOC
Universitat Abat Oliba CEU (UAO)
Universitat de Vic (UVIC)
Universitat Internacional de Catalunya (UIC)
Universitat Ramon Llull (URL)

EXTREMADURA
Afimec Formación

GALICIA
ENDE · Escuela de Negocios del Deporte
Escuela de Finanzas
Escuela de Negocios Caixanova
IFF · Insituto de Formación Financiera

MADRID
Universidad de Alcalá de Henares (UAH)
Universidad Antonio de Nebrija
AEROFAN
ALITER · Escuela Internacional de Negocios
BAI Escuela de Empresa y Comunicación
Centro de Estudios Financieros (CEF)
Centro de Estudios Garrigues
Centro Universitario Villanueva
CESIF · Centro de Estudios Superiores de la Industria Farmacéutica
CESMA · Business School
CIFF · Centro Internacional de Formación Financiera
EADA
EAE Business School
EF · Education First
EFTI · Escuela de Fotografía Centro de Imagen
ESA · Escuela Superior de Aeronáutica
ESADE Law & Business School
Escuela Superior de Gestión Comercial y Marketing (ESIC)
Escuela de Formación Cinematográfica
Escuela de Organización Industrial (EOI)
Escuela Europea de Dirección y Empresa (EUDE)
Escuela Europea de Negocios
Escuela Europea de Negocios (EEN)
Escuela Universitaria de Artes y Espectáculos · TAI
ESEM · Escuela Superior de Dirección Empresarial
ESIC
EUDE
European School of Business and Management
Hult Business School
IE Business School
IEB · Instituto de Estudios Bursátiles
IESE Business School
IFF · Escuela de Finanzas
IIMN · Instituto Superior de Marketing
Instituto de Cine de Madrid
Instituto HUNE
Nebrija Business School
PONS Formación
RCU · Centro Universitario El Escorial
Schiller University
Universidad Camilo José Cela (UCJC)
Universidad Europea de Madrid (UEM)
Universidad Francisco de Vitoria (UFV)
VATEL · Internacional Business School

MURCIA
Centro Claudio Galeno
Fundación Universidad Empresa Región Murcia

NAVARRA
Universidad Pública de Navarra
Universidad de Navarra (UNAV)
Escuela Superior de Gestión Comercial y Marketing (ESIC)

PAIS VASCO
Universidad del País Vasco
Basque Culinary Center
DBS · Deusto Business School
Escual de Pilotos · Fly Bai
Escuela Aeronáutica del Norte
ESEUNE
Mondragon Unibertsitatea
Universidad de Deusto

LA RIOJA
Universidad de La Rioja

COMUNIDAD VALENCIANA
Universidad de Alicante (UA)
Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP)
Universidad Miguel Hernández (UMH) de Elche
Universitat de València (UV)
Universitat Jaume I (UJI)
Universitat Politècnica de València (UPV)
GASMA Centro Universitario de Gastronomía y Management Culinario
Centro de Estudios Financieros (CEF)
Escuela Superior de Gestión Comercial y Marketing (ESIC)
Florida Centro de Formación
Fundesem
Vian Disa

Estos préstamos del Banco Sabadell son para financiar la formación universitaria, estudios de posgrado o estudios profesionales de estudiantes. 

Ofrecen una financiación flexible y completa: estudian cada caso y adaptan la financiación a sus necesidades, así como es posible financiar la totalidad del curso y gastos relacionados.

Además, aparte de ayudarle a financiar el coste total del curso y gastos relacionados, se caracterizan por la posibilidad de disponer del dinero a medida que lo necesite.

Tiene hasta 10 años para la devolución, con posibilidad de carencia durante los estudios. En este periodo solo pagará los intereses del préstamo y sin sorpresas: el interés es fijo para evitar variaciones imprevistas.

Características principales:

Importe: el coste total de los estudios, incluyendo otros gastos relacionados con los estudios, como material, alquiler de vivienda...

Plazo de devolución: hasta 10 años (incluyendo periodo de carencia).

Amortización: 12 cuotas al año. Puede elegir pagar solo intereses durante la realización de los estudios (carencia), con un plazo máximo de 5 años.

Disposiciones: si el pago de sus estudios debe hacerlo al inicio de cada curso escolar, puede solicitar que el préstamo se realice en diferentes cantidades parciales del importe solicitado (hasta 3 disposiciones anuales). De esta manera, solo paga intereses sobre el importe utilizado.

Puede solicitarlo como préstamos online o en sus oficinas.

Tipos de Préstamos

Como ya tenéis claro lo que es un préstamo tras leer nuestro artículo sobre las diferencias entre un préstamo y un crédito, hoy os hablaremos sobre los distintos préstamos que podemos encontrar:

· Préstamos al Consumo: Destinados para la adquisición de bienes de carácter duradero, como puede ser un vehículo.

· Préstamos Online: Los préstamos online son la manera de contratar un préstamo que más está siendo utilizada en los últimos meses en España. El 70% de las solicitudes se realiza de manera online, es decir, a través de Internet. Conoce más en este artículo sobre los préstamos online.

· Préstamos Hipotecarios: En este tipo de préstamo se ofrece una garantía real: la vivienda. Esta se entrega como garantía de que se va a devolver el dinero al banco. En caso de no devolver el dinero prestado, el banco puede ejecutar la hipoteca y quedarse con la vivienda.

· Préstamos Personales: Se utilizan para financiar necesidades específicas, tales como un viaje; surgen en momentos determinados y no suelen ser cantidades demasiado grandes.

· Préstamos para Estudios: Destinados para aquellas personas que quieran cursar unos estudios, y suelen tener un tipo de interés más bajo. 

Tipos de préstamos según diferentes criterios

Préstamos personales online

En Préstamos Online.tel presentamos los principales préstamos que existen en el mercado para que pueda elegir el préstamo que mejor se ajuste a sus circunstancias para pedir el dinero que necesita.

Hay que hacer un comparador de préstamos y fijarse en el tipo de interés, comisiones, plazo a devolver, si son préstamos rápidos y si hay requisitos de vinculación con la entidad financiera.

Los préstamos personales online se comercializan generalmente como préstamos para coche, préstamos para estudios, préstamos para imprevistos, préstamos para pagar deudas, préstamos para gastos personales, etc. pero realmente son considerados préstamos personales o préstamos para consumo.